La plupart des erreurs d’achat périodique en argent ne se produisent pas au moment où vous cliquez pour acheter. Elles se produisent dans les notes que vous gardez ensuite. Une personne peut suivre une routine stable pendant des mois et finir quand même avec un coût moyen faux, une routine qui casse à la première baisse de prix et une accumulation qui semble moins chère sur papier qu’elle ne l’a jamais été à la caisse. Les cinq erreurs de cet article sont celles qui causent ce tort, et un exemple chiffré montre à quel point l’écart peut grandir.
Exemple chiffré
Une personne fait deux achats de 5 onces troy chacun. Les chiffres ci-dessous restent simples à dessein, pour que chaque étape se vérifie d’un coup d’œil.
- Premier achat. Le cours au comptant est de 30,00 $ par once troy et la prime est de 6,00 $ par once troy, alors le prix du produit est de 30,00 $ + 6,00 $ = 36,00 $ par once troy. Cinq onces coûtent 5 × 36,00 $ = 180,00 $. La livraison de la commande est de 10,00 $, alors le total tout compris est de 180,00 $ + 10,00 $ = 190,00 $, soit 190,00 $ ÷ 5 = 38,00 $ par once troy.
- Deuxième achat. Le cours au comptant est de 34,00 $ et la prime est de 5,00 $ par once troy, alors le prix du produit est de 34,00 $ + 5,00 $ = 39,00 $ par once troy. Cinq onces coûtent 5 × 39,00 $ = 195,00 $. Ajoutez une livraison de 10,00 $ et le total tout compris est de 205,00 $, soit 205,00 $ ÷ 5 = 41,00 $ par once troy.
- La vraie moyenne. Le total dépensé est de 190,00 $ + 205,00 $ = 395,00 $ pour 5 + 5 = 10 onces troy. Le vrai coût moyen est de 395,00 $ ÷ 10 = 39,50 $ par once troy.
- La moyenne au comptant seul, montrée comme le mauvais raccourci. Le cours au comptant seul donne 5 × 30,00 $ = 150,00 $ et 5 × 34,00 $ = 170,00 $, un total de 320,00 $, et 320,00 $ ÷ 10 = 32,00 $ par once troy. Ce chiffre sous-estime la vraie moyenne de 39,50 $ − 32,00 $ = 7,50 $ par once troy, soit 75,00 $ sur toute l’accumulation. L’écart n’a rien de mystérieux : les primes ajoutent 30,00 $ + 25,00 $ = 55,00 $ et les deux livraisons ajoutent 20,00 $, et 55,00 $ + 20,00 $ = 75,00 $.
- Ce qui se passe après une vente. La personne vend plus tard 3 onces troy, alors il reste 10 − 3 = 7 onces troy. Au coût moyen combiné, le coût qui part avec la vente est de 3 × 39,50 $ = 118,50 $, alors le coût qui reste est de 395,00 $ − 118,50 $ = 276,50 $, et 276,50 $ ÷ 7 = 39,50 $ par once troy. La moyenne elle-même ne bouge pas lors d’une vente; ce sont les totaux qui bougent. Une personne qui ne recalcule jamais et qui divise l’ancien total par les nouvelles onces obtient 395,00 $ ÷ 7 = 56,43 $ par once troy, un chiffre qui surestime la vraie moyenne de 16,93 $ et qui fait reposer chaque décision suivante sur de mauvais calculs.
Effectuez vos propres calculs
Ouvrez le calculateur gratuit Silver DCA Calculator, sur la page d’accueil, et entrez les deux achats tels qu’ils se sont vraiment passés à la caisse : un achat de 5 onces troy à 38,00 $ par once troy et un achat de 5 onces troy à 41,00 $ par once troy. Le calculateur affiche 10 onces troy à une moyenne de 39,50 $, le même chiffre que dans l’exemple chiffré. Si vous ajoutez une vente, retirez ces onces de l’accumulation dans la même session, pour que les totaux suivis par le calculateur restent liés à l’argent que vous détenez encore. Votre portefeuille reste dans votre navigateur; rien n’est téléversé.
Erreurs à éviter
- 1. Utiliser le cours au comptant au lieu du prix tout compris. Le cours au comptant est la valeur du métal seul. Vous ne pouvez pas acheter de l’argent physique au cours au comptant, alors une moyenne bâtie sur ce cours aura toujours meilleure mine que la vérité et flattera chaque chiffre de profit et de perte qui en découle.
- 2. Oublier les primes et la livraison. Les primes font partie de ce que vous avez payé, et la livraison d’une petite commande peut ajouter plus par once que la prime elle-même. Dans l’exemple chiffré, ces deux éléments expliquent à eux seuls l’écart complet de 75,00 $. Notez le total complet à la caisse pour chaque commande, puis divisez-le par les onces de cette commande.
- 3. Mettre la routine en pause sous l’effet de la panique quand le prix baisse. Une baisse de prix est le moment où un montant fixe en dollars achète le plus d’onces, comme des articles antérieurs de ce blogue l’ont montré. Une routine qui s’arrête chaque fois que le prix baisse et qui repart quand le prix semble calme abandonne cet avantage simple et transforme une méthode en humeur.
- 4. Ne jamais recalculer après une vente. Une vente change deux totaux à la fois, les onces que vous détenez et le coût qui leur appartient. Laisser l’un ou l’autre total périmé fausse la moyenne, comme le montre le chiffre de 56,43 $ dans l’exemple chiffré. Le même soin vaut après un don tiré de l’accumulation ou tout autre retrait.
- 5. Chasser les replis sans aucune routine. Attendre peut fonctionner quand l’attente suit une règle écrite, mais attendre sans routine derrière finit souvent sans aucun achat, parce que chaque baisse semble être le début d’une baisse plus grande. Une routine qui roule toujours fait grandir l’accumulation pendant que tout plan de repli gagne sa place à côté d’elle.
Variantes à essayer
- Notez le prix tout compris à la caisse, chaque fois. Notez la date, les onces et le montant complet qui a quitté votre compte pour cette commande, livraison incluse. Cette seule habitude prévient les deux premières erreurs de cet article à la source.
- Gardez la routine et donnez aux replis une petite réserve à part. Laissez l’horaire fixe rouler lors de son jour fixe et gardez seulement une petite part pour une baisse qui répond à une règle écrite d’avance. La routine fournit la discipline et la réserve fournit la souplesse.
- Recalculez le jour même où quelque chose quitte l’accumulation. Après une vente ou un don, mettez à jour les onces et le coût restant à la fois et vérifiez la nouvelle moyenne dans le calculateur avant le prochain achat. Les petites corrections faites tout de suite restent petites.
Vous voulez que votre propre coût moyen soit calculé ? Le calculateur gratuit Silver DCA Calculator, sur la page d’accueil, combine vos achats en un coût moyen par once troy et suit vos profits et pertes selon le cours au comptant en direct, votre portefeuille reste dans votre navigateur; rien n’est téléversé.
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